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主题：不翼而飞的10万元之探讨（人气：444）

韩在石（小石头）

1 楼：不翼而飞的10万元之探讨

06年05月11日10点43分

引子：
在推门网站看到技术交流一栏里常常是关于杀人的手法，比氯化氰剂量的使用，或者关于人死后出现的尸斑的时间推测，总觉得太过狭隘了，因为犯罪的类型有很多种，不见得都是命案吧。诚然命案更刺激些，但经济犯罪却是更常见。
这里有一个报上曾报道过的，但还未侦破的案子。案中被害人被骗走10万元，报纸上只是了报道了事情的经过，而对犯人的作案手法却语焉不详，我猜是怕被别有用心的人利用此作案手法，再去害别人。由此看来银行方面在某方面存在一定的缺失。
我先将报道内容提供给大家，然后推出我的分析，因为对银行时的一些制度不太熟悉，也希望同仁们能提供看法，使这个骗术大白于天下。

报纸内容：
骗子用同名同姓存折实施“调包计”10万元存款仅剩1元
在上海做了1年多废品回收生意的杨胜利，做梦也没有想到，他会掉入别人布下的陷阱，直到发现10万元辛苦钱从银行账户上“蒸发”，才醒悟中了骗子的瞒天过海之计。
不速客带来“大生意”
4月26日傍晚，一个不速之客来到杨胜利位于宝山区锦秋路的废品回收小店，来人自称是某公司的王科长，本地口音，身高约1.7米，身体胖胖的，称有一笔大生意可以照顾他。“这个人衣着光鲜，看起来挺有老板派头。”杨胜利回忆说，“我给了他一张自己的名片，约他第二天再详谈。”
第二天早上9时许，“王科长”前来带他去看货。杨胜利对“王科长”深信不疑，开着货车和对方来到中山北路上的一条小弄堂。“你的车开不进去啊！看不成货了！”“王科长”表示只好先带他去见公司的“张总”，把生意谈定，杨胜利遂与“王科长”来到沪太路某号的酒店。
开银行存折设骗局
“张总”在酒店大堂咖吧“接见”了杨胜利，谈生意也异常爽快。就在杨胜利暗暗高兴的时候，“张总”表示，交易必须通过工商银行转账完成。杨胜利只在农业银行设有账户，眼看谈成的生意要“黄”，这时“王科长”急忙对杨胜利说：“没关系，街对面就有一家工商银行，我陪你去开个账户好了。”
杨胜利办完开户手续后，“王科长”检验了一下存折，要杨先生马上往这个账户里存10万元，证明他有实力收购他们公司的废品。杨胜利没有丝毫怀疑，“反正是往我自己的账户里存钱，只有我自己才能取出来。”
10万元存款“飞”了
杨胜利马不停蹄地赶回店里，凑足10万元存入银行，差不多已是下午1时了。这时，“王科长”给他打来了电话，要他到酒店门口核对账户。杨胜利到酒店门口以后，对方又打来手机让他稍等。没想到这一等就等到了下午4时，杨胜利拨打对方手机，已是无法接通状态。他感觉不妙，急忙冲到街对面的工商银行检查账户，发现存折里只有1元钱了！银行工作人员核对开户证明和存折后告诉他，这个存折是在延长路支行开户的，那10万元钱已经被人分两次取走了。
“骗子可能在我刚办好工商银行存折的时候进行了调换，用事先就办好的同名同姓存折，户头都叫‘杨胜利’!”杨胜利后悔不迭，马上报了警，“我算是倾家荡产了，可大家一定要擦亮眼睛，不要再被类似的骗局骗了!”

分析：
骗子事先对杨胜利的情况摸得很清楚，并且得到了杨胜利的身份证号码，制作了张假的身份证去工商银行以杨胜利的名字开设个银行帐户，为了方便，就称为B帐户吧，而杨胜利用自己的身份证开了个银行帐户，我们称为A帐户，当然A和B的帐号是姓名相同帐号不同。然后骗子以检验的名义，将两本存折对调，一般人只看到存折上是自己的名字根本不会疑心被调包了。注意，这时A帐户里还没有存进10万元。
杨胜利拿了已被调包的B帐户回到公司，向里面打入10万元。而从那以后，那B帐户的存折并没有脱过杨胜利的手，而这10万元钱却不翼而飞了，没有存折，骗子是怎么把钱取出来的呢？

我想了三种方法：
第一个设想，开设帐户一般会得到一张存折和一张我们称“硬卡”的借记卡，杨胜利虽然手里拿着B存折，但是B借记卡仍在骗子手里，杨胜利存入10万元后，骗子就用借记卡提取了10万元？不对的，因为同一张借记卡在ATM机上一次取款不得超过2500元，而一天最高也不能超过5000元。后来我听一个朋友说可以用借记卡到柜台上去取钱，那么是不是可以分两次取出10万元来？这个我不太清楚，不知道有没有银行里工作的朋友回答这个问题。

第二个设想，我想到了转帐，骗子到ATM机上用B借记卡把里面的钱，分两次转到别的帐户上，然后把钱全部提走。但是具体到如何在ATM机上转帐操作，我没有实际的经验，也希望能有人回答。是不是也可以用借记卡到柜台上转帐的？估计银行方面对提取较大数额的款项会有所防范，所以用借记卡在柜台上取款会有困难，而转帐则稍为宽松一点。

第三个设想，就是银行里面有内应。如果是这样的话，银行也未免太不安全，以后没人敢把钱存进银行了。所以这第三个设想应该排除。

我猜想的作案手法集中在前两个，只是没办法具体到如何操作。或者有推友们愿意回答银行制度方面的问题，也希望有人能提出别的更有创意的作案手法。

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痛饮狂歌空度日，飞扬跋扈为谁雄？

※来源: 【推理之门 Tuili.Com 】.

泡沫剂（不学无术）

2 楼： Re:不翼而飞的10万元之探讨

06年05月11日10点49分

用卡能在柜台取出……

人类一思考，上帝就发笑。我在笑，人类在思考……

——推门无聊男

※来源: 【推理之门 Tuili.Com 】.

fengzi111（怪盗小子）

3 楼： Re:不翼而飞的10万元之探讨

06年05月11日11点07分

我在工商,建设和农业银行都存过钱.我觉得这个案件有一点可能.通常我们办存折的时候也可以有一张卡(建行的是龙卡,农行金穗卡,工行的牡丹卡),如果案件中的哪个"王科长"在延长路支行办理的同名同姓的"杨胜利"帐号后可以用楼主所说的B帐号的存折换掉杨胜利本人开的A帐号的存折对掉,然后杨胜利把10万元存入B帐号内,接着"王科长"与其同伙用他们办的B帐号的卡分2次取掉杨胜利存入B帐号的10万元钱!